לכל אדם, כמו כל חברה, יש באופן קבוע רצון שמטרתו להגדיל את ההון הזמין. ישנן דרכים רבות ושונות לשיפור המצב הכלכלי הנוכחי.
אלה כוללים פיקדונות בבנקים, השקעות, גיוס כספים נוספים ועוד ועוד. הבחירה היא גדולה, אך, אבוי, ערבויות אינן נמצאות בכל מקום. מעטים מהאנשים הרגילים מתהדרים בידע מעמיק בנושא מימון והשקעה. אפילו בקרב יזמים יש מעטים מהם, מכיוון שלא כולם בעלי השכלה עסקית מיוחדת. לכן, אין זה מפתיע שרבים מהם פונים למומחה כמו יועץ פיננסי לקבלת עזרה. השירותים שלו נחוצים במצבים בהם אתה צריך לקבל החלטה חשובה לפני כריתת חוזה, קבלת הלוואה, גיוס כספים חדשים, השקעה ועוד. יועץ פיננסי הוא מומחה המנתח את המצב, מעריך את כל הסיכונים וממליץ. הוא לא מקבל החלטה סופית. אך דווקא להמלצותיו הלקוח מקשיב לפני קבלת החלטה.
מיהו יועץ פיננסי?
זהו מקצוע אחראי למדי, הדורש לא רק השכלה, אלא גם מיומנויות מתאימות. לא מספיק שיהיה "קרום" ביד. יועץ פיננסי הוא מומחה בהשקעה, תכנון אסטרטגי, המסייע לאנשים וארגונים רגילים לחסוך ולהגדיל את הונם. באופן אידיאלי, מומחה כזה אמור להיות מסוגל לפתור את כל הבעיות הכספיות של הלקוח. אם יש בעיות, עליו למצוא דרכים מהן. בנוכחות קרנות זמינות, מומחה בוחן את השוק ובוחר את חפצי ההשקעה האטרקטיביים והרווחיים ביותר. כמו כן, היועץ יכול למצוא דרכים להגדיל את ההון של הארגון על ידי משיכת משקיעים, שותפים עסקיים חדשים.
אם מדברים על ארצות הברית ומערב אירופה, שם הביקוש למומחים כאלה הוא גבוה מאוד, שירותיו של יועץ פיננסי נחוצים לתכנון יעדים פיננסיים לטווח הקצר והארוך. זה כולל יעדים כמו רכישת בית, תשלום עבור השכלה ופרישה. על מנת לקבל החלטה הקשורה לכספים, יש צורך לפתור מגוון שלם של בעיות, להעריך את יכולותיך, לנתח הצעות שוק ולקחת בחשבון סיכונים אפשריים. רק מומחה העובד בתחום זה יכול לעשות זאת באופן איכותי. ויועץ פיננסי הוא האדם שיעזור לך לעשות את הבחירה הנכונה.
היסטוריה מקצועית
במערב מקצוע זה הופיע לפני זמן רב. שירותיהם משמשים לא רק על ידי חברות, אלא גם על ידי האוכלוסייה הכללית. זה נורמלי שיש להם, למשל, רופא משפחה, רופא שיניים ויועץ פיננסי. בארצנו המקצוע הופיע לאחר הפרסטרויקה בשנות ה -90 של המאה הקודמת. אך עד כה, השירותים שלהם מבוקשים יותר בתחום העסקי. אחוז קטן מאוד מהאנשים הרגילים פונה למומחים כאלה. השאר מעדיפים לקבל החלטות בעצמם לגבי כספים אישיים.
היכן עובד היועץ הפיננסי?
אין הרבה אפשרויות. זה יכול להיות:
- יועץ פיננסי בבנק;
- מומחה בחינם;
- עובד סוכנות הייעוץ;
- מומחה במשרה מלאה של חברה גדולה.
בעיקר בשוק הרוסי, מומחים כאלה עובדים בחברות ייעוץ גדולות.
כמו כן מספר לא מבוטל של מומחים פרטיים. רק חברות גדולות יכולות להרשות לעצמן יועצים במשרה מלאה. רוב נציגי העסקים מעדיפים ליצור קשר עם חברות ייעוץ אם הם זקוקים לשירותים כאלה, מכיוון שזה משתלם יותר מאשר להחזיק מומחה במשרה מלאה.
מי עשוי להזדקק לשירותיו?
לקוחות יכולים להיות שונים מאוד. זה:
- אנשים רגילים;
- יזמים בודדים;
- נציגי עסקים קטנים, בינוניים, גדולים.
אדם רגיל יכול לפנות למומחה כזה, למשל אם הוא רוצה להשקיע כסף במניות, בנדל"ן או במשהו אחר, כדי לא להפסיד כסף, למזער סיכונים ולהרוויח במדויק. ליזמים יש יעדים זהים לערך. יועץ פיננסי מסביר ללקוח שלו את ההבדלים בין מניות מועדפות למניות רגילות, עוזר בבחירת תרומה. יתר על כן, שירותיו עשויים להידרש בבחירת הלוואה בנקאית בכדי לקבל אותו בתנאים הנוחים ביותר.
באשר לנציגי עסקים הם מציבים מגוון משימות. הכל תלוי במצב. עבודה כיועץ פיננסי מרמזת גם על פתרון בעיות לקוח, מציאת דרכים ממצב הסיכון הנוכחי. לכן, גם אם נראה שהחברה הגיעה לסיומה והיא לא יוצאת מחובות, קנסות, אסטרטגיה מעוצבת מעניקה סיכוי לסיום טוב. אם לחברה אין בעיות, היא עשויה לדרוש את שירותיו של מומחה כזה על מנת לצמוח ולהתפתח, למשוך לקוחות חדשים, שותפים עסקיים ולהגדיל את הרווח הנקי. כמובן שהרבה תלוי גם בהיקף החברה.
אם יועץ מתמחה ספציפית בשוק המניות, ללא קשר אם הוא עובד עם גורמים פרטיים או משפטיים, עליו לפקח על הצעות מחיר, לערוך תחזיות ולנתח חדשות נכנסות. המומחה שולח איתות ללקוח לרכוש או למכור מניות, אג"ח, מטבע, אם הזמן יתאים.
יועץ פיננסי בבנק
בבנקים ברוסיה משמש יועץ פיננסי, שתחומי אחריותו עשויים להיות שונים במעט מהנדרש, כמנהל מכירות. כמובן, ישנם בנקים שבהם באמת מוצעים שירותיהם של אנשי מקצוע מהשורה הראשונה, העובדים עם יחידים וגופים משפטיים.
אך בעיקר בבנק, יועץ פיננסי הוא עובד המספק מידע ספציפי על מוצרים וגם מוכר אותם. לפיכך, בארגונים כאלה לא תמיד נדרש חינוך מיוחד ממועמדים לתפקיד זה. מעסיק מעוניין בניסיון ובכישורי מכירות. מסיבה זו, יועצים פיננסיים רגילים העובדים במשרדי החזית של הבנקים אינם מסוגלים לייעץ ללקוחות, לתכנן יעדים לטווח הקצר והארוך ולבחור חפצי השקעה, מכיוון שהם לא מבינים דבר בנושא.
איזה חינוך נדרש
יש אגודה של יועצים פיננסיים. ואם אתה לומד את תיק המומחים, לרובם השכלה כלכלית. אלה עשויים להיות כיוונים כמו:
- כלכלה;
- חשבונאות וביקורת;
- ניהול;
- מימון ואשראי ועוד.
גם בתחום זה ישנם עורכי דין רבים שעבדו בתחום העסקים, מתמטיקאים. עבודה זו דורשת הלך רוח אנליטי. לכן, בקרב מומחים כאלה יש הרבה בוגרי הפקולטה למכניקה ומתמטיקה.
אילו תכונות צריכות להיות למומחה ומה נדרש ממנו
דרישות בסיסיות ליועץ פיננסי:
אחריות. הוא עובד עם הכסף של אנשים אחרים. לכן, חשוב להבין ולהבין את כל הרצינות.
כנות. המומחה מייצג, קודם כל, את האינטרסים של הלקוח שלו. לכן לא צריך להיות שהוא נוטה את הלקוח לרכוש, למשל, מניות של החברה, אשר אז ייתן לו פיצוי במעטפה, בעוד שהיו אפשרויות השקעה אחרות ורווחיות יותר.
יכולת ללמוד. זמינות ההשכלה הגבוהה בלבד אינה מספיקה. העולם, כולל תחום המימון, משתנה במהירות ומתפתח. ואתה חייב להיות מודע לאירועים האחרונים, לטרנדים, לטרנדים. לדוגמה, כבר לפני 10 שנים, מעטים אנשים אפילו ידעו מה זה cryptocurrency. ועכשיו העניין בזה בקרב המשקיעים הוא מהגבוהים ביותר.
ריבוי משימות. למומחה כזה עשויים להיות מספר לקוחות. והוא צריך לעבוד בכיוונים שונים, לפתור מספר רב של משימות, מבלי לשכוח דבר בו זמנית.
יכולת ניתוח והערכת סיכונים פיננסיים. זה דורש לא רק השכלה, אלא גם ניסיון מעשי בעסקים.
הכרת ניהול כספי, הנהלת חשבונות, חקיקת מיסים במדינה.
החזקת מחשב ותוכניות ייעודיות.
הסוגים העיקריים של העבודה
היועץ הפיננסי מבצע את העבודות הבאות:
- ניתוח שוק;
- זיהוי הצרכים והיעדים של הלקוח;
- פיתוח אסטרטגיה;
- ניטור שוק;
- חיפוש, הגדרת הזדמנויות חדשות עבור הלקוח
לקוחות פונים למומחה כזה, מתוך הבנת העובדה כי הם עצמם אינם בעלי הבנה מועטה בתחום זה, ונדרשת עזרה של אדם המוסמך בעניינים אלה. מכיוון שאנחנו מדברים על כסף, לעיתים קרובות גדול מאוד, אתה צריך לבחור את היועץ הפיננסי הטוב ביותר כדי להיות בטוח ב- 150% בכישוריו ובמקצועיותו.
איך להפוך ליועץ פיננסי
באופן אידיאלי, יש צורך בחינוך מיוחד. למרות שאתה יכול ללכת בכיוון השני ולקבל עוזר בחברת ייעוץ, לצמוח ולהתפתח בהדרגה בתחום זה. אך גם לאחר שבחרתם בדרך זו, עדיף לקבל השכלה מיוחדת במקביל, לפחות בהיעדר, מכיוון שלקוחות שמים לב לרגע זה. אתה לא יכול פשוט לקחת את זה ולהחליט לעבוד בתחום הזה.
אתה יכול כמובן לקבל החלטה כזו, אך אין זה סביר שלקוחות יבואו לרוץ בהמון. מאוד חשוב וצריך מוניטין, ניסיון. לכן בתחום זה אתה צריך להרוויח שם לעצמך. וזה נעשה לאט. ראשית, עדיף להתחיל עם חברת ייעוץ, לצבור ניסיון. ואז, אם יש רצון, תוכלו לצאת לשחייה חופשית או להשיג מומחה במשרה מלאה בארגון גדול.
סיכויי קריירה
במדינה שלנו, לעומת זאת, האנשים, כמו המגזר העסקי, רק שולטים ביסודות האוריינות הפיננסית. לכן, למומחים כאלה יש סיכויים טובים למדי. אסור לשכוח ממחשוב ורובוטיזציה מאסיביים של תחומים רבים, כולל המגזר הפיננסי. כדי להתחרות בעתיד עם מכוניות חכמות ומהירות, אתה באמת צריך להיות מקצוען ברמה גבוהה.
כמה מרוויח יועץ פיננסי?
יועץ פיננסי ידוע, שסקירותיו בחוגים מקצועיים חיוביים, מרוויח עד כמה עשרות אלפי דולרים בשנה. אבל יש מעט מומחים כאלה. אם מדובר בעובדי בנק, הרי שההכנסה החודשית שלהם משתנה בממוצע בין 25,000 ל 80,000 רובל ותלויה בעיקר במכירות ובתוכניות שהושלמו. עובדי חברות ייעוץ מרוויחים 35,000 - 150,000 רובל, בהתאם לכישורים, ניסיון ואזור בו השירותים ניתנים.
